钱袋子如何越来越鼓?加大多元投资力度,上半年理财产品平均收益率3.39%

图片[1]-钱袋子如何越来越鼓?加大多元投资力度,上半年理财产品平均收益率3.39%-汇旺期货

图片来源:图虫创意
为缓解银行负债端压力,存款利率今年经历多轮下调后进入“2”时代。
对普通民众而言,直接影响或是利息减少,因而如何配置资产成了亟需考虑的问题。
“现实情况是,如果消费者和投资者信心不足,他们依然会将储蓄作为一种保护财富的方式”,10月27日,浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林在接受时代财经采访时表示,“未来普通居民要加大多元投资力度,有条件的可以进行资产的全球布局。”
不过就理财方式而言,眼下,与存款存在此消彼长关系的银行理财悄然发生着变化。
加大多元投资力度
今年以来,国有大行已对存款利率进行两轮下调。
6月8日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行和交通银行在内的五大国有银行下调存款挂牌利率。其中,活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%,定期存款2年期、3年期、5年期利率分别下调至2.05%、2.45%和2.5%。
9月1日,六大国有行、部分股份行再次发布关于调整人民币存款挂牌利率的公告,工商银行、农业银行、中国银行、招商银行等1年期、2年期、3年期、5年期存款挂牌利率降至1.55%、1.85%、2.20%、2.25%。
除国有大行与股份行外,城农商行、村镇银行也纷纷跟进调整,存款利率进入“2”时代。
时代财经注意到,此前有部分中小银行推出“特色存款”。
相对于普通存款而言,“特色存款”是银行根据自身需要和客户结构特点而推出的、一种有特定起存金额、利率、期限、计息规则以及附加条件的存款产品,起存点通常在1000元~5万元之间,利率相比普通定期存款产品高。
但是近期“特色存款”的利率也在下滑。据媒体报道,某股份制银行推出的一款3年期、1000元起存的“特色存款”,年利率已从不久前的3%下调至目前的2.65%。
盘和林分析称,“理论上看,利率下降是促使普通人拿出储蓄,来推动市场投资和消费。但现实情况是,如果消费者和投资者信心不足,他们依然会将储蓄作为一种保护财富的方式。”
“未来普通居民要加大多元投资力度,有条件的可以进行资产的全球布局。”盘和林说。
根据中国人民银行公布的中资大型银行人民币信贷收支表,(中资大型银行)个人存款余额从2023年1月的66.79万亿元上升至2023年9月的70.82万亿元。
其中,定存余额显著增长,从1月份的23.62万亿元升至9月的27.46万亿元;活期存款略有下降,从1月份的25.19万亿元降至24.62万亿元;个人结构性存款下降明显,从今年1月的6329.24亿元降至9月末的3968.93亿元。
来源:中国人民银行官网
目前居民理财应重点关注哪些方面?盘和林建议,需要视具体情况而定,理论上,低利率利空固定收益投资品而利好股权投资,但股权投资的收益要看宏观环境、行业环境和企业的经营能力等。
股票市场上,今年以来大盘整体走弱,因而部分投资者收益亦不理想。Wind数据显示,截至10月30日,上证指数年内跌幅2.19%,深成指跌幅9.88%,创业板指跌超15%。
上半年理财产品创造收益超3000亿
若存款利率继续下行,对于追求长期稳定、且具有一定风险承受能力的投资者来说,“转投”银行理财是否为好选择?
10月27日,某股份行支行零售银行部主管告诉时代财经,“相比于银行活期存款,(客户)多多少少还是会把一部分资金用于购买理财产品。理财的风险较低,但现在(理财产品)都是净值化管理,收益也具有不确定性。”
“银行理财多与固定收益投资品挂钩,因而收益也随市场变化”,盘和林告诉时代财经,“此外,部分理财产品的吸引力在减弱,原因在于底层资产透明度不高,且部分理财产品发生兑付问题,这些都是普通投资者需要谨慎的地方。”
今年上半年,银行理财市场规模出现收缩。
根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告》,截至2023年6月末,全国共有265家银行机构和30家理财公司,合计存续理财产品3.71万只,存续规模25.34万亿元,较2022年末的27.65万亿元减少超2万亿元。
截至2022年6月末,全国共有存续理财产品3.56万只,存续余额29.15万亿元。也就是说,相比于去年同期,今年上半年银行理财的产品数量虽有增加,但存续规模出现下降。
2021年6月~2023年6月理财市场产品存续情况。来源:银行业理财登记托管中心
收益方面,上述报告数据显示,2023年上半年,理财产品整体累计为投资者创造收益3310亿元,其中理财公司累计创造收益2474亿元,同比增长19.61%。以各月度的平均收益率来看,2023年上半年,理财产品平均收益率为3.39%。

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